Риски инвестиций в МФО

Чтобы хорошо и безопасно зарабатывать с МФК, риски инвестирования в микрофинансовые организации должны быть оправданы высоким доходом и репутацией самой компании. В отличие от банковских депозитов такие инвестиции не страхуются государством, поэтому нужно знать, как правильно выбрать программу инвестирования.

Законодательное регулирование деятельности МФО и анализ рисков

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регламентирует право МФК привлекать денежные средства физических лиц на условиях займов. Ограничение по минимальной сумме составляет 1,5 млн рублей. Таким образом, инвестировать деньги в МФО, учитывая существующие риски, могут только крупные инвесторы с солидным исходным капиталом. Некоторые компании по микрокредитованию находят способы обойти законодательство, а именно лимит в 1,5 млн. рублей. Для этого заключаются договоры на внесение данной суммы частями, например, по 50 тысяч. Также существуют схемы, когда фирма разделяется на ООО, привлекающее инвестиции без рисков в микрофинансовые организации под 10% ежемесячно, и МФО, которая уже непосредственно занимается микрозаймами. Время от времени таких дельцов выявляют и наказывают, конечно же, без возврата средств инвесторам. Поэтому, чтобы не рисковать своим капиталом, следует избегать партнеров, предлагающих «вложения от 30 тысяч рублей» и подобные условия.

Основные риски инвестирования в МФО

Главным нюансом является отсутствие государственного страхования. Все банковские депозиты на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы АСВ. Большинство же МФО работают без какой-либо защиты вкладов инвесторов, но берут средства под хорошие проценты. Некоторые нечестные компании заключают договоры с сомнительными страховыми агентствами, которые манипулируют мнением клиента и фактически создают лишь иллюзию защищенности от рисков инвестирования в микрофинансовые организации. Еще одной возможная неприятность – банкротство организации, занимающейся микрокредитованием. Подобные компании появляются и исчезают очень быстро. Основная причина высокого риска вложения денег в такие микрофинансовые организации – лояльная политика при выдаче займов конечному потребителю. В некоторых случаях займы получают даже заядлые должники с испорченной кредитной историей. В результате долги не возвращаются, МФО остается банкротом, а инвесторы не могут вернуть свои средства даже в изначальной сумме. Избежать такого исхода позволяет работа с МФК, в которых алгоритм проверки клиентов отработан, а сам отбор осуществляется проверенной системой.

Еще один риск инвестирования в микрофинансовые организации – повсеместно существующие мошеннические схемы. Особенно этим грешат периферийные города, где под брендами известных компаний открываются «пустышки». Они не покупают франшизу, а просто копируют узнаваемый дизайн, выдавая себя за солидного бизнес-партнера. О 100% риске вклада в подобные микрофинансовые организации свидетельствует отсутствие «нижнего» лимита. От физлиц принимаются любые денежные вложения, начиная от 10 тысяч рублей. После того, как у мошенников набирается крупная сумма, они просто исчезают, перебираясь в следующий маленький городок.

Как минимизировать риски при вложении денег в микрофинансовые организации?

Обычно все «серые» и мошеннические схемы направлены на людей, которые не разбираются в вопросах микрофинансирования или имеют низкую социальную защиту (пенсионеры, студенты, лица без официального трудоустройства и т.д.). Поэтому для успеха сделки необходимо проанализировать все риски инвестирования в МФО, выбрать организацию с хорошей репутацией и правильно составить договор.

Рекомендуемая схема действий выглядит следующим образом:

Поиск надежного партнера. От этого зависит безопасность средств, итоговая прибыль и уровень защиты от рисков инвестирования в микрофинансовые организации. Потенциальному инвестору следует обращать особое внимание на присутствие в реестре ЦБ, длительность существования на рынке, величину уставного капитала, финансовую отчетность, количество положительных отзывов.
Выбор подходящей инвестиционной программы. Риск вложения денег в микрофинансовые организации можно снизить путем подбора оптимального продукта из ряда предложенных. В качестве пробного варианта лучше рассматривать самый краткосрочный договор. Доходы от него будут меньше, но и вероятность потери средств – минимальной.
Предварительный расчет доходности. Существенно снизить риск инвестирования в микрофинансовые организации позволяет проведение первичных подсчетов. Таким образом, клиент может адекватно оценить прибыль от конкретного инвестиционного продукта, взвесить его плюсы и минусы, узнать «нижнюю» и «верхнюю» процентную ставку. Только после всех этих действий рекомендуется делать итоговый выбор.

Низкие риски инвестирования в микрофинансовые организации от «Экофинанс»

МФК «Экофинанс» работает по проверенной годами бизнес-модели, которая не подводит наших инвесторов. Регулярная отчетность и работа команды профессионалов, специализирующихся на балансировании портфеля потребительских займов, обеспечивают высокий уровень его диверсификации. Если вы ищете надежного и ответственного партнера без больших рисков по инвестициям в МФО, обращайтесь в «Экофинанс».